第1章
银行的前身：柜坊、钱庄、票号

在现代社会，银行帮助人们存钱、理财，那么在没有银行的古代，古人又让谁帮忙呢？别担心，古代有很多功能类似现代银行的店铺，比如柜坊、钱庄、票号等。

今年暑假，几个小伙伴都要跟着父母出远门，有的去旅游，有的回老家，一个个可高兴了。

咚咚他们家早就计划好了，先去上海的乡下看望姥姥姥爷，然后一起去山西游玩。咚咚的妹妹小亦可高兴了，一想到又可以吃到上海正宗的排骨年糕，她就直流口水。

到了姥姥姥爷家，小亦和咚咚除了陪两位老人之外，就是跟着咚爸咚妈出去玩儿。

“今天咱们去参观一处有特色的名胜古迹。”咚爸说。

“好呀！”小亦愉快地答应着。

他们来到一个古老的街区，看到一座非常陈旧但保存完好的古宅，宅门上面的牌匾上写着“钱庄”两个字。

“爸爸，钱庄是装钱的地方还是姓钱的人家住的地方？”小亦问道。

“钱庄相当于古代的银行。”咚爸解释道。

“真的吗？那钱庄都办理什么业务呢？”小亦又问。

“一开始钱庄的功能很少，主要的工作就是帮人们兑换钱币。”咚爸说。

“什么？兑换钱币？当时人们不是都用铜钱、银两什么的吗？有什么可兑换的？”小亦十分不解。

“是这样的，自从宋朝人发明了纸币之后，市面上流通的钱币包括银两、铜钱和纸币等，还有很多私钱。”咚爸继续解释。

“什么是私钱？”小亦问。

“就是民间一些人偷偷摸摸铸造的钱币，这些钱币有的分量不足，以次充好。”咚爸说。

“这样的确太乱了。”小亦说。

“可不是嘛，后来就有人创建了钱庄，主要帮人们兑换钱币，并收取一些兑换费，从中可以赚一些钱。”咚爸说。

“可是，这样赚的钱也太少了吧。”小亦说。

“哈哈，钱庄的老板们也这么想，所以他们后来就开始帮人们存钱、贷款等，从中赚了更多的钱。”咚爸笑着说。

明清时期，南方的商品经济很繁荣，上海、杭州等城市遍地都是钱庄。在北方，这样的店铺叫作银号。最初，钱庄只给来往的商人兑换钱币，后来，一些大钱庄推出了存钱、取钱、贷款等业务。

在上海看完姥姥姥爷后，他们一家人又去山西平遥古城游玩儿。整个古城古色古香，在这里玩儿就像穿越到古代一样。

转着转着，咚咚看到一家名叫“日昇昌记”的店铺，就问咚妈：“咦，这家店铺是干什么的？”

“这是一家票号。”咚妈说。

“票号是什么？”咚咚从没听说过这种店铺。

“相当于现在的银行。”咚妈认真地解释道。

“那一定很好玩儿，我们进去看看吧。”咚咚来了兴趣。

看到门口的介绍牌，咚咚认真地读着上面的字，说：“原来这家票号是咱们中国第一家票号呢！”

“对呀，这家票号很厉害，不但能帮老百姓存款，还给一些工厂贷款、汇兑金银、汇兑铁路经费等。”咚爸说。

“那真的是很厉害呢！”咚咚说。

票号也叫票庄、汇兑庄，是人们兑换银票、存款等的地方。日昇昌记票号是我国第一家票号，成立后生意非常红火，在全国开了很多家分店，可进行异地汇兑。在它的带领下，山西商人纷纷创建票号，比较著名的有蔚泰厚、蔚丰厚、日新中等。

“有比票号更古老的银行吗？”咚咚问咚爸。

“有啊，比如钱庄，但是钱庄有区域限制，只能在同一个地方进行汇兑，日昇昌记票号的老板发现钱庄有这个弊端之后，就创建了可以异地汇兑的票号。”咚爸解释说。

“就像现在的银行，在北京存钱后，也能去上海取钱，对吗？”小亦问道。

“对，就是这样。”咚爸说，“其实除了钱庄，古时候还有柜坊、交子铺户等。”

“什么是交子铺户？”小亦问道。

“什么是柜坊？”咚咚也问。

咚咚和小亦还想刨根问底，可是咚爸也没法给他们一一准确解答。

“你们回家后自己查资料吧。”咚爸笑着说。

从山西回来后，咚咚和小亦上网查阅了很多资料，终于理清了我国古代银行的发展脉络。

中国很早以前就有一些和银行职能很像的店铺了，例如唐朝的柜坊。柜坊是由邸店衍生出来的。邸店除了为来往的商人提供住宿外，还帮他们存钱、存货、招揽生意等。后来邸店的业务分成两部分：为商人存放货物的塌房，以及为商人们存放钱财的柜坊。柜坊就是银行的雏形。

到了宋朝，交子铺户诞生了。它和柜坊很像，专门为来往的商人提供存钱、取钱的业务，还发行了纸币“交子”。后来，随着时间的流逝，钱庄应运而生，帮人们兑换钱币、存钱、贷款等。不过，钱庄只能办理本地业务，无法满足人们跨地域办理业务等其他需求。于是，功能更全的票号诞生了，在各地的票号中，要属山西票号最强大。到了清朝末年，真正的银行才在我国生根发芽。

“哇，原来银行存在这么久了！”小亦感慨道。

假期很快就要结束了，几天后皮蛋儿也回来了，小伙伴们兴奋地聊着各自的见闻，别提有多高兴了。