第一章 导论

何为普惠金融？简单地说，普惠金融（Inclusive Finance）是指金融行业的发展要惠及每个个人和企业。其核心体现在“普”和“惠”上。具体的，它包括金融发展和金融服务两个方面的普惠。金融服务普惠是让那些合理的资金需求都能够得到应有的金融服务，很显然，这对单个金融机构或市场来说可能勉为其难，因为它可能像某种动物具有吃素或者吃肉的偏好，因此只会向某一类客户提供某一种金融服务。但对于整个金融系统来说，普惠金融服务就是可行的，因为其系统内部的各组成部分之间，既可以通过分工也可以通过合作来满足不同群体、不同层次的金融需求。可见，关键要看普惠金融发展能不能产生足够的金融机构、组织、平台和市场来保证满足各种正当的金融需求。普惠金融发展的普惠，即让那些有效率的金融机构、组织、平台和市场都能够得到充分发展，取决于天时、地利和人和三个方面。其中，天时指是一个国家或者社会的金融发展制度，地利是指其金融发展技术，人和则指其金融服务的需求。尽管人类社会的不同发展阶段，世界各国的天时、地利、人和各不相同，但普惠金融发展始终是人类社会生存和发展的内在要求。离开了普惠，金融就没有产生的必要；离开了普惠，金融发展就失去了根本！

事实确实如此。纵观人类金融发展历史，不难发现普惠无处不在，而且无时无刻不在发挥作用。可以说，普惠是金融产生和发展的前提和基础，更是金融业繁荣和健康发展的动力和源泉。