智能投顾：国际经验与中国实践

随着经济社会的发展，居民财富不断积累，中产阶级不断扩展，越来越多的人出现了通过投资的形式进行财富保值升值的需求。从大众的角度看，投资特别是理性投资是一件极其困难和复杂的事情。股票、债券、基金等金融产品种类繁多，令人眼接不暇，加上缺乏经验，没有过多的时间关注市场动态，个人投资的效果难以保证。面对复杂多样的金融产品叠加广阔的市场需求，智能投顾在中国的发展不可估量。根据国际机构的预测，2024年中国智能投顾市场规模有望达到1300亿美元，用户数量超过2500万人。在金融业不断扩大对外开放的背景下，智能投顾将成为外资机构、传统国内金融机构和新兴创业企业加快布局的重要领域。因此，全面地了解和研究智能投顾无论是对于金融机构还是普通投资者来说，都具有十分重要的意义。本书从如何定义智能投顾开始，深入浅出地分析智能投顾发展的国内外背景、现状，进而剖析智能投顾所涉及的科技应用，结合案例深入剖析中国智能投顾发展的现状与趋势。本书的编写过程历时近两年，调研了多家金融机构、主要监管部门和多位专家学者，力图为行业梳理发展脉络、发现问题并探索解决之道。